信用評(píng)級(jí)

詳細(xì)介紹

信用評(píng)級(jí)按照評(píng)估對(duì)象來(lái)分
　　1、企業(yè)信用評(píng)級(jí)。包括工業(yè)、商業(yè)、外貿(mào)、交通、建筑、房地產(chǎn)、旅游等公司企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)的信用評(píng)級(jí)以及商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司等各類(lèi)金融組織的信用評(píng)級(jí)。金融組織與公司企業(yè)的信用評(píng)級(jí)要求不同，一般公司企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)比較正常，雖有風(fēng)險(xiǎn)，容易識(shí)別，企業(yè)的償債能力和盈利能力也易測(cè)算；而金融組織就不一樣，容易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響，是經(jīng)營(yíng)貨幣借貸和證券買(mǎi)賣(mài)的企業(yè)，涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)大，在資金運(yùn)用上要求盈利性、流動(dòng)性和安全性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，要受政府有關(guān)部門(mén)監(jiān)管，特別是保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，金融組織信用評(píng)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)性要比一般公司企業(yè)來(lái)得大，評(píng)估工作也更復(fù)雜。
　　2、證券信用評(píng)級(jí)。包括長(zhǎng)期債券、短期融資券、優(yōu)先股、基金、各種商業(yè)票據(jù)等的信用評(píng)級(jí)。目前主要是債券信用評(píng)級(jí)，在我國(guó)已經(jīng)形成制度，國(guó)家已有明文規(guī)定，企業(yè)發(fā)行債券要向認(rèn)可的債券評(píng)信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用等級(jí)。關(guān)于股票評(píng)級(jí)，除優(yōu)先股外，國(guó)內(nèi)外都不主張對(duì)普通股票發(fā)行前進(jìn)行評(píng)級(jí)，但對(duì)普通股票發(fā)行后上市公司的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)級(jí)，即對(duì)上市公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)綜合排序，大家都持肯定態(tài)度，而且有些評(píng)估公司已經(jīng)編印成冊(cè)，公開(kāi)出版。
　　3、國(guó)家主權(quán)信用評(píng)級(jí)(Sovereign Rating)。國(guó)際上流行國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)，體現(xiàn)一國(guó)償債意愿和能力，主權(quán)評(píng)級(jí)內(nèi)容很廣，除了要對(duì)一個(gè)國(guó)家國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)趨勢(shì)、對(duì)外貿(mào)易、國(guó)際收支情況．、外匯儲(chǔ)備、外債總量及結(jié)構(gòu)、財(cái)政收支、政策實(shí)施等影響國(guó)家償還能力的因素進(jìn)行分析外，還要對(duì)金融體制改革、國(guó)企改革、社會(huì)保障體制改革所造成的財(cái)政負(fù)擔(dān)進(jìn)行分析，最后進(jìn)行評(píng)級(jí)。根據(jù)國(guó)際慣例，國(guó)家主權(quán)等級(jí)列為該國(guó)境內(nèi)單位發(fā)行外幣債券的評(píng)級(jí)上限，不得超過(guò)國(guó)家主權(quán)等級(jí)。
企業(yè)信用評(píng)級(jí)（Enterprise Credit Rating）,信用評(píng)級(jí)作為一個(gè)完整的體系，包括信用評(píng)級(jí)的要素和指標(biāo)、信用評(píng)級(jí)的等級(jí)和標(biāo)準(zhǔn)、信用評(píng)級(jí)的方法和模型等方面的內(nèi)容。其中信用評(píng)級(jí)指標(biāo)和信用評(píng)級(jí)方法是信用評(píng)級(jí)體系中核心的兩個(gè)內(nèi)容，同時(shí)又是信用評(píng)價(jià)體系中l(wèi)聯(lián)系非常緊密、影響深刻的兩個(gè)內(nèi)容。
　　企業(yè)信用評(píng)級(jí)是指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)工商企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)和流通企業(yè)、建筑安裝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與旅游企業(yè)、金融企業(yè)等進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。企業(yè)主體信用分析的主要內(nèi)容包括：產(chǎn)業(yè)、企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況和償債能力等方面。在企業(yè)信用評(píng)級(jí)中，比較重視企業(yè)素質(zhì)，特別是企業(yè)素質(zhì)中的企業(yè)綜合情況評(píng)級(jí)，包括對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)群體的素質(zhì)的評(píng)級(jí)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力的評(píng)級(jí)，以及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的評(píng)級(jí)。
　　目前，由于投資者與經(jīng)營(yíng)者之間存在著信息不對(duì)稱(chēng)，因此會(huì)形成兩個(gè)問(wèn)題：第一是逆向選擇；第二是道德風(fēng)險(xiǎn)。解決這兩個(gè)問(wèn)題的一個(gè)有效辦法就是信用評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)不但為資金供需雙方的信息缺口開(kāi)辟通道，使資本市場(chǎng)不至于收斂于因信息不對(duì)稱(chēng)而無(wú)法發(fā)揮資金中介的功能，使資金需求者能取得所需資金從事其各項(xiàng)牛產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，使資金供給者的投資擁有適合其風(fēng)險(xiǎn)偏好的標(biāo)的，也使金融機(jī)構(gòu)的管理效率得到提高，從而增強(qiáng)了資本市場(chǎng)的整體效率。然而，信用評(píng)級(jí)是否合理，評(píng)級(jí)結(jié)果是否準(zhǔn)確，很大程度上取決于評(píng)級(jí)方法的科學(xué)性。

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