硅谷銀行突然倒閉，正在引發(fā)一系列多米諾效應(yīng)。

　　短短 48 小時(shí)，美國(guó)硅谷銀行(SVB)火速倒閉，成為了美國(guó)金融業(yè)自 2008 年以來(lái)最大的倒閉案，造成的沖擊波正在廣泛蔓延。首當(dāng)其沖的便是處于風(fēng)暴中心的硅谷，發(fā)不出工資、裁員潮、資金鏈危機(jī)或?qū)⒔吁喽?。不少硅谷人士直言，這或?qū)⑹枪韫?ldquo;最黑暗的一天”。

　　據(jù)科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)，11 日，美團(tuán)資本市場(chǎng)部對(duì)問(wèn)詢的投資者回復(fù)郵件表示，美團(tuán)沒(méi)有存款在硅谷銀行，因此近期硅谷銀行事件對(duì)公司無(wú)影響。同時(shí)，美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，11 日網(wǎng)傳美團(tuán) CEO 王興發(fā)布的“硅谷銀行維權(quán)群”截圖并不屬實(shí)。

　　硅谷銀行倒閉風(fēng)波直擊幣圈。3 月 11 日，加密貨幣第二大穩(wěn)定幣 USD Coin 一度跌至 90 美分，其暴跌的原因是，USD Coin 的發(fā)行方 Circle 表示，其支持穩(wěn)定幣的儲(chǔ)備中有 33 億美元存在硅谷銀行。巨大風(fēng)險(xiǎn)敞口“嚇懵”投資者，據(jù) Coingecko 最新數(shù)據(jù)顯示，USD Coin 市值已跌破 400 億美元，過(guò)去 24 小時(shí)暴跌 6.3%。

　　硅谷銀行的“轟然倒下”，也引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息的思考。3 月 11 日，新華社報(bào)道，分析人士表示，硅谷銀行關(guān)閉凸顯美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)激進(jìn)加息的負(fù)面影響。另外，有“新美聯(lián)儲(chǔ)通訊社”之稱的華爾街日?qǐng)?bào)記者 Nick Timiraos 在最新文章里指出，硅谷銀行倒閉引發(fā)的風(fēng)波，大幅打消了市場(chǎng)對(duì)于 50 基點(diǎn)加息的預(yù)期。

　　浦發(fā)硅谷銀行緊急回應(yīng)

　　3 月 11 日上午，浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱，“浦發(fā)硅谷銀行成立于 2012 年 8 月，是一家在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國(guó)首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。”

　　監(jiān)管信息顯示，浦發(fā)硅谷銀行于 2012 年 7 月 30 日獲得開業(yè)批復(fù)，由硅谷銀行與浦發(fā)銀行兩家股東發(fā)起設(shè)立，且持股均為 50%，注冊(cè)資本為 10 億元人民幣，注冊(cè)地為上海。

　　據(jù)浦發(fā)硅谷銀行 2021 年度財(cái)報(bào)顯示，2021 年全年，浦發(fā)硅谷銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 4.87 億元、實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 5125 萬(wàn)元。截至 2021 年末，浦發(fā)硅谷銀行資產(chǎn)總額為 238.52 億元，總體規(guī)模較小。

　　負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，浦發(fā)硅谷銀行以存款為主，截至 2021 年末，存款余額為 214 億元，占全部負(fù)債的 98%，且存款主要以對(duì)公存款為主，2021 年末余額為 167.70 億元，其中對(duì)公活期存款為 99.2 億，占比接近 60%。

　　據(jù)其官網(wǎng)顯示，浦發(fā)硅谷銀行吸收的本外幣存款均依照《存款保險(xiǎn)條例》受到保護(hù)。

　　硅谷最黑暗一天

　　處于風(fēng)暴中心的硅谷，遭遇“最黑暗一天”。

　　首當(dāng)其沖的是硅谷的科技公司，發(fā)不出工資、裁員潮、資金鏈危機(jī)或?qū)⒔吁喽痢?/p>

　　當(dāng)?shù)貢r(shí)間 3 月 10 日，投資公司 Liquid Stock 的創(chuàng)始合伙人 Greg Martin 表示，超過(guò) 50% 的科技公司都將大部分現(xiàn)金存在硅谷銀行，這些公司都需要在下周初發(fā)工資。

　　Martin 進(jìn)一步表示，最糟糕的情況是，成千上萬(wàn)的硅谷“打工人”下周拿不到工資。

　　另外，薪資服務(wù)提供商 Rippling 通知客戶，由于該公司由硅谷銀行代發(fā)工資，因此部分薪資處理已經(jīng)停止。Rippling 的首席執(zhí)行官 Parker Conrad 在推特上表示，該公司立即加快了轉(zhuǎn)向摩根大通的計(jì)劃，但是還不夠快。

　　初創(chuàng)公司創(chuàng)始人 Brad Hargreaves 表示，一些公司下周可能無(wú)法發(fā)放工資。由于雇傭員工不給工資是違法的，他表示，預(yù)計(jì)今天晚些時(shí)候會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模裁員，最晚周一。

　　一位硅谷創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合伙人對(duì)媒體表示，目前眾多硅谷高科技企業(yè)正“焦頭爛額”，因?yàn)樗麄冊(cè)诠韫茹y行的存款無(wú)法迅速取回，令企業(yè)資金鏈狀況進(jìn)一步惡化。

　　硅谷銀行倒閉引發(fā)的恐慌情緒正在硅谷蔓延，大量硅谷科技公司員工抱怨稱，這將是硅谷“最黑暗的一天”。

　　在倒閉之前，硅谷銀行是全美第 16 大銀行，資產(chǎn)規(guī)模約為 2120 億美元(約合人民幣 15000 億元)，美國(guó)將近一半由風(fēng)險(xiǎn)投資支持的科技和生命科學(xué)初創(chuàng)企業(yè)，都和硅谷銀行建立了融資關(guān)系。

　　美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司周五表示，受保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶最遲將于周一重新獲得存款，屆時(shí)各分行將在該監(jiān)管機(jī)構(gòu)的控制下重新開張。

　　硅谷銀行倒閉的全面影響，可能需要幾周或幾個(gè)月的時(shí)間來(lái)衡量，并可能預(yù)示著，美國(guó)資金對(duì)科技初創(chuàng)公司的投資將更加謹(jǐn)慎。

　　華爾街分析機(jī)構(gòu)警告稱，硅谷銀行倒閉事件對(duì)美國(guó)初創(chuàng)公司而言是“滅絕級(jí)事件”，或?qū)⑹姑绹?guó)初創(chuàng)公司和創(chuàng)新倒退 10 年或更長(zhǎng)時(shí)間。

　　幣圈“驚魂一跳”

　　硅谷銀行倒閉風(fēng)波直擊幣圈。

　　3 月 11 日，加密貨幣第二大穩(wěn)定幣 USD Coin 持續(xù)下挫，一度跌至 90 美分，其暴跌的原因是，USD Coin 的發(fā)行方 Circle 表示，其支持穩(wěn)定幣的約 400 億美元儲(chǔ)備中有 33 億美元仍存在硅谷銀行。

　　巨大風(fēng)險(xiǎn)敞口“嚇懵”投資者，大量資金紛紛拋售、撤離。據(jù) Coingecko 最新數(shù)據(jù)顯示，USD Coin 市值已跌破 400 億美元，當(dāng)前跌至 0.938306 美元，過(guò)去 24 小時(shí)下降 6.3%。

　　隨著 USDC 的拋售加劇，加密貨幣交易所 Coinbase 表示，將在周末“暫停”將 USDC 兌換美元，預(yù)計(jì)將在下周一恢復(fù)。

　　加密投資公司 Satori Research 的首席執(zhí)行官 Teong Hng 警告稱，除非本周末有具體的救助計(jì)劃，否則下周市場(chǎng)將再次陷入困境。

　　3 月 10 日，受投資者悲觀情緒影響，全球最大市值加密貨幣比特幣自 1 月以來(lái)首次跌穿 2 萬(wàn)美元，24 小時(shí)暴跌8%。據(jù) coinglass 數(shù)據(jù)顯示，最近 24 小時(shí)，共有 95182 人被爆倉(cāng)，爆倉(cāng)共金額 3.11 億美元。

　　當(dāng)天，包括最大加密貨幣交易所幣安(Binance)在內(nèi)的加密貨幣公司緊急向市場(chǎng)傳遞積極信號(hào)：硅谷銀行倒閉不會(huì)給公司帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)。

　　世界首富要出手?

　　當(dāng)?shù)?3 月 10 日晚些時(shí)候，有人在社交媒體上提議，推特公司應(yīng)該收購(gòu)美國(guó)硅谷銀行，并將其變?yōu)?ldquo;數(shù)字銀行”，對(duì)此馬斯克迅速回復(fù)稱“持開放態(tài)度”。

　　提出這一建議的是，雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮，他在推特發(fā)文：“我認(rèn)為推特應(yīng)該收購(gòu)美國(guó)硅谷銀行，并將其變?yōu)?lsquo;數(shù)字銀行’。”

　　不到 20 分鐘，推特老板馬斯克留言回復(fù)稱，“我對(duì)這個(gè)想法持開放態(tài)度”。

　　同時(shí)，華爾街空頭也正在主導(dǎo)這場(chǎng)“獵殺”。據(jù)知名美股分析平臺(tái) S3 Partners 的數(shù)據(jù)顯示，SPDR 標(biāo)普區(qū)域性銀行 ETF (KRE)的做空頭寸持續(xù)升高數(shù)月后，在今年 3 月 3 日達(dá)到了峰值，流通股的做空比例達(dá)到 78%，這也是至少一年內(nèi)的新高。從 3 日的收盤價(jià)開始算，一周內(nèi)的跌幅已然接近 18%。

　　另外，華爾街對(duì)沖基金也已經(jīng)開始對(duì)第一共和銀行(FRC)、Signature Bank(SBNY)、Zions Bancorporation(ZION)、 KeyCorp(KEY)與 Truist Financial Corp(TFC)建立龐大的沽空頭寸。

　　壓力給到美聯(lián)儲(chǔ)

　　硅谷銀行的“轟然倒下”，也引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息的思考。

　　3 月 11 日，新華社報(bào)道，分析人士表示，硅谷銀行關(guān)閉凸顯美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)激進(jìn)加息的負(fù)面影響。美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息，導(dǎo)致債券價(jià)格下跌，商業(yè)銀行存款流失過(guò)快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒(méi)有做好準(zhǔn)備，導(dǎo)致眼下的困境。

　　分析人士進(jìn)一步指出，面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家，聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司此前警告，目前的利率環(huán)境可能對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，美國(guó)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒁蜾N售或持有多種金融產(chǎn)品而面臨總計(jì) 6200 億美元的損失。

　　那么問(wèn)題來(lái)了，硅谷銀行倒閉是否會(huì)影響到美聯(lián)儲(chǔ)后續(xù)的貨幣政策走向?

　　有“新美聯(lián)儲(chǔ)通訊社”之稱的華爾街日?qǐng)?bào)記者 Nick Timiraos 在最新文章里指出，硅谷銀行倒閉引發(fā)的風(fēng)波，大幅打消了市場(chǎng)對(duì)于 50 基點(diǎn)加息的預(yù)期。

　　Nick Timiraos 稱，華爾街投資者們擔(dān)心，硅谷銀行爆雷可能威脅到更大范圍內(nèi)的金融穩(wěn)定，他們目前更傾向于 3 月只加息 25 基點(diǎn)。

　　華爾街日?qǐng)?bào)援引評(píng)論人士觀點(diǎn)稱，一家資產(chǎn)規(guī)模超 2000 億美元的銀行因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題倒閉，足以引發(fā)美聯(lián)儲(chǔ)的擔(dān)憂，他們需要仔細(xì)評(píng)估這輪快速加息對(duì)更廣泛金融市場(chǎng)的影響。
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