“數(shù)字貨幣”在我國(guó)落地的腳步聲越來越近。

　　數(shù)位國(guó)有大行人士向 21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，正在深圳等地大規(guī)模測(cè)試數(shù)字錢包應(yīng)用，為數(shù)字貨幣正式落地進(jìn)行測(cè)試準(zhǔn)備。

　　數(shù)字貨幣由央行牽頭進(jìn)行，各家銀行此前數(shù)月已就落地場(chǎng)景等進(jìn)行測(cè)試。目前，部分大行內(nèi)部員工已經(jīng)開始使用，用于轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等場(chǎng)景。

　　8 月 3 日，央行 2020 年下半年工作電視會(huì)議指出，上半年“法定數(shù)字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng)”，下半年將“積極穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)”。

　　大規(guī)模測(cè)試開始

　　“我們行正在大規(guī)模測(cè)試‘數(shù)字人民幣’App。App 暫時(shí)還不能公開下載，打開后有身份編碼。”8 月初，一位國(guó)有大行人士對(duì)記者表示，近幾日，工、農(nóng)、中、建四大行同時(shí)內(nèi)測(cè)“數(shù)字人民幣”電子錢包，考慮到系統(tǒng)負(fù)荷等原因，目前還屬于內(nèi)測(cè)階段。

　　“目前 App 還在測(cè)試，還沒有大面積推廣，比如使用‘數(shù)字人民幣’App 來轉(zhuǎn)賬。”另一家大行人士表示。

　　根據(jù)多位銀行業(yè)內(nèi)人士反饋，數(shù)字貨幣內(nèi)測(cè)主要在深圳等部分地區(qū)進(jìn)行，與此前中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所公布的消息基本一致。

　　今年 4 月 17 日，央行數(shù)字貨幣研究所表示，數(shù)字人民幣當(dāng)前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，以不斷優(yōu)化和完善功能。此外，當(dāng)前網(wǎng)傳 DC/EP 信息為技術(shù)研發(fā)過程中的測(cè)試內(nèi)容，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。數(shù)字人民幣目前的封閉測(cè)試不會(huì)影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行，也不會(huì)對(duì)測(cè)試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來影響。

　　公開消息顯示，蘇州市數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)、數(shù)字貨幣、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管三大國(guó)家戰(zhàn)略試點(diǎn) 7 月初在蘇州提出，通過“智慧商圈”服務(wù)，推動(dòng)核心街區(qū)數(shù)字化改造，融入數(shù)字貨幣應(yīng)用，提高智能服務(wù)水平。杭州市也在 7 月末提出，在央行數(shù)字貨幣加速試點(diǎn)推進(jìn)過程中，鼓勵(lì)企業(yè)積極爭(zhēng)取和率先開展央行數(shù)字貨幣的結(jié)算試點(diǎn)。

　　哪些場(chǎng)景可以落地?

　　“數(shù)字人民幣”App 實(shí)測(cè)情況究竟如何?上述大行人士表示，注冊(cè) App 需在四大行其中一家開立數(shù)字錢包，數(shù)字錢包分別掛靠各銀行的賬戶，用戶可將資金充值入錢包。充值方式可選擇網(wǎng)銀充值、綁卡充值等。“‘數(shù)字人民幣’App 整個(gè)界面和操作邏輯有點(diǎn)類似中國(guó)銀聯(lián)的云閃付 App。”

　　“云閃付 App”是由央行協(xié)調(diào)商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)等各方建成的一款移動(dòng)支付產(chǎn)品，覆蓋公交、地鐵、菜市場(chǎng)、超市等場(chǎng)景。云閃付與市場(chǎng)份額較大的微信支付、支付寶是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，今年 3 月宣布用戶數(shù)突破 2.4 億。

　　從“數(shù)字貨幣”落地場(chǎng)景看，可實(shí)現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、掃碼消費(fèi)等，其中轉(zhuǎn)賬僅憑對(duì)方手機(jī)號(hào)就可以進(jìn)行，并正在測(cè)試無網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬功能。支付邏輯與微信、支付寶等第三方支付類似，用戶可互相掃描二維碼支付。

　　一位大行人士表示，從使用體驗(yàn)看，數(shù)字貨幣 App 轉(zhuǎn)賬非常方便。痛點(diǎn)是線下消費(fèi)渠道非常有限，在消費(fèi)上還沒有太多的應(yīng)用，可能要多用幾次消費(fèi)功能才有體會(huì)。

　　另一銀行業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字貨幣落地場(chǎng)景還有限，目前在其所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部正在進(jìn)行繳納黨費(fèi)、工會(huì)費(fèi)用等測(cè)試。

　　多位業(yè)內(nèi)人士指出，央行數(shù)字貨幣仍在內(nèi)部研發(fā)和測(cè)試階段，央行一直在高度保密的情況下推進(jìn)研發(fā)和場(chǎng)景測(cè)試，各大行內(nèi)部研發(fā)一般由總行網(wǎng)絡(luò)金融部門負(fù)責(zé)，具體推出沒有時(shí)間表。

　　21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前報(bào)道，中國(guó)銀行在一項(xiàng)名為“321 工程”的項(xiàng)目中確定了數(shù)個(gè)試點(diǎn)數(shù)字貨幣的內(nèi)部場(chǎng)景，經(jīng)過前期的多次測(cè)試和準(zhǔn)備工作，內(nèi)部試點(diǎn)條件基本成熟，目前已在該行深圳等地內(nèi)部 App 試點(diǎn)部分內(nèi)部場(chǎng)景支付。這些場(chǎng)景為中行內(nèi)部應(yīng)用場(chǎng)景，尚未開發(fā)專門的電子錢包 App，而是內(nèi)嵌到已有的 App 中，用戶交易流程與目前已有的支付工具沒有明顯差異，即用戶綁定銀行卡后，可使用銀行卡充值 DC/EP 電子錢包，通過電子錢包完成支付。
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